Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы и их влияние на кредитную историю в Казахстане

Микрозаймы — это особый кредитный продукт, который предоставляет микрофинансовая организация (МФО). Такие займы обычно выдаются на короткие сроки и становятся решением для людей, которым срочно нужны деньги. Однако, несмотря на свою доступность, микрозаймы могут существенно повлиять на кредитную историю заемщика — как положительно, так и отрицательно.

Передают ли МФО данные в БКИ?

Микрофинансовые организации в Казахстане, как и банки, обязаны передавать данные о выданных займах в Бюро кредитных историй (БКИ). Это требование регулируется законодательством и помогает формировать кредитную историю заемщика. Все законно зарегистрированные МФО, внесенные в реестр, передают информацию в БКИ. В нее включаются данные о:

• факте получения займа,
• порядке погашения обязательств,
• информации о просрочках,
• суммах долга и периодах просрочек,
• случае передачи долга в суд (если такая ситуация имеет место).

Так как МФО передают информацию о всех действиях заемщика, то микрозаймы неизбежно влияют на кредитную историю.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Микрозайм может как улучшить, так и ухудшить кредитную историю заемщика. Это зависит от того, как заемщик ведет себя в процессе погашения долга.

1. Положительное влияние:

• Если заемщик взял микрозайм и погасил его вовремя, это улучшит его кредитную репутацию, особенно если займ был долгосрочным (сроком от 6 месяцев).
• Это показывает финансовую дисциплину, но на длительное улучшение кредитной истории такого шага может быть недостаточно, так как срок займа был коротким.

1. Отрицательное влияние:

• Невыплата займа вовремя, просрочки, или несвоевременное закрытие долга негативно отражаются на кредитной истории. Это снижает кредитный рейтинг заемщика.
• Регулярное обращение в МФО может вызвать подозрения у банков, так как они воспринимают это как сигнал о финансовых проблемах заемщика. Множество заявок на кредиты или микрозаймы в различных МФО может указать на закредитованность.

Когда микрозайм может улучшить кредитную историю?

Микрозайм может улучшить кредитную историю, если заемщик берет долгосрочный кредит (сроком более 6 месяцев) и выплачивает его без просрочек. Это будет рассматриваться как показатель финансовой ответственности. Однако стоит понимать, что даже один успешно погашенный микрозайм не даст значительного улучшения кредитной истории. Банки чаще оценивают долгосрочные кредиты и большую сумму долга, чем краткосрочные микрозаймы.

Когда микрозайм ухудшит кредитную историю?

Если заемщик регулярно обращается за микрозаймами, это может негативно повлиять на его кредитную историю:

• Множество заявок на кредиты в разных МФО может свидетельствовать о риске закредитованности.
• Постоянные микрозаймы могут указывать на финансовые проблемы заемщика.
• Часто обращающиеся за микрозаймами клиенты воспринимаются как более рисковые для банков, что затрудняет получение банковского кредита.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?

Некоторые заемщики пытаются улучшить свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Однако это не всегда приводит к желаемому результату. Микрозайм может улучшить кредитную историю только в том случае, если заемщик регулярно и в срок выплачивает долг. Но банки могут воспринимать такие действия негативно, так как они видят в этом признаки финансовых трудностей, что может привести к отказу в выдаче банковского кредита.

Таким образом, регулярное оформление и погашение микрозаймов может улучшить репутацию заемщика только в глазах МФО, но не в глазах банков.

Выводы

1. Микрозаймы всегда влияют на кредитную историю, так как информация о займах передается в БКИ.
2. Погашение займа вовремя может улучшить кредитную репутацию, но это не всегда приведет к значительному улучшению.
3. Частое обращение за микрозаймами может негативно повлиять на кредитную историю и затруднить получение кредита в банке.
4. Микрозаймы могут быть полезны для улучшения кредитной истории, но только если они оформляются в рамках разумного количества и погашаются в срок.